初级会计证,掌握基础会计知识，开启财务职业生涯
你有没有想过，拥有一本初级会计证，就像是拥有了开启财务大门的钥匙呢？没错，今天咱们就来聊聊这个超级实用的证书——初级会计证。它不仅能让你在职场中如鱼得水，还能让你的钱包鼓起来哦！
初级会计证，了解一下？
初级会计证，全称是《初级会计专业技术资格证书》，是我国会计行业入门级别的资格证书。它由财政部颁发，是从事会计工作的重要门槛。别小看这个证书，它可是会计行业的敲门砖，有了它，你才能在会计这条路上越走越远。
为什么说初级会计证是职场利器？
1. 就业敲门砖：如今，各行各业对会计人才的需求越来越大，而初级会计证正是进入会计行业的通行证。有了它，你就能在众多求职者中脱颖而出。
2. 薪资待遇优厚：据调查，拥有初级会计证的人员，其薪资水平普遍高于无证者。毕竟，证书代表了你的专业能力和水平。
3. 晋升空间广阔：初级会计证是会计职业发展的基石。有了它，你才能在会计这条路上不断前行，晋升为中级、高级会计，甚至成为财务总监。
如何轻松拿下初级会计证？
1. 了解考试大纲：首先，你需要了解初级会计证的考试大纲，明确考试内容和要求。
2. 选择合适的学习资料：市面上有很多关于初级会计证的学习资料，你可以根据自己的需求选择合适的书籍、视频课程等。
3. 制定学习计划：合理安排学习时间，制定详细的学习计划，确保每个知识点都能掌握。
4. 多做练习题：通过做练习题，检验自己的学习成果，查漏补缺。
5. 参加培训班：如果你觉得自己自学效果不佳，可以选择参加培训班，有专业老师指导，学习效果会更好。
初级会计证考试，有哪些注意事项？
1. 考试时间：初级会计证考试一般在每年的5月和11月举行，具体时间以当年公告为准。
2. 考试科目：初级会计证考试分为两个科目，分别是《经济法基础》和《初级会计实务》。
3. 考试形式：考试采用闭卷笔试形式，考试时间为120分钟。
4. 合格标准：两个科目均达到60分（满分100分）为合格。
5. 证书领取：考试合格后，你可以在规定时间内领取初级会计证。
初级会计证，你值得拥有！
初级会计证是会计行业入门级别的资格证书，它不仅能让你在职场中如鱼得水，还能让你的钱包鼓起来。所以，如果你对会计行业感兴趣，不妨试试考取初级会计证吧！相信只要你付出努力，一定能够成功！加油哦！
相关文章
「深圳特区报」追光者玛丽娜：把生机四射的深圳文化艺术介绍给陈旧前史的俄罗斯
“这里是我的校园”“这是我在圣彼得堡念书时最喜爱的餐厅，我很快乐带你们来”……踏上圣彼得堡的土地，玛丽娜脸上洋溢着振奋与亲热。这位1996年出世的俄罗斯姑娘，现在上任于深圳报业集团《Shenzhen...
飓风“摩羯”搞破坏，房子、轿车受损稳妥这样理赔
时隔十年，“威马逊”之后的又一个17级超强飓风“摩羯”在海南文昌登陆。海南省防护飓风“摩羯”应急指挥部举行第二场新闻发布会称，到9月8日12时，海南全省农业因飓风“摩羯”总损践约119.48亿元（不含...
四川发布涉国家安全十大典型案子
四川新闻网-首屏新闻记者 谢川霞 拍照报导在第10个全民国家安全教育日到来之际，4月15日上午，四川公安举办“全民国家安全教育 走深走实十周年”主题新闻发布会，通报十年来四川公安在维护国家安全方面相关...
公告闪现，杭州银行参加本次招待的人员共7人，为董事长宋剑斌，独立董事刘树浙，副行长陈岚，副行长潘华富，副行长张精科，副行长章建夫，事务总监、董事会秘书王晓莉。
据了解，杭州银行针对出资者关怀的问题进行了回应。在分红派息方面，将平衡好出资者利益与可继续展开的联系，原则上每年两次现金分红，坚持现金分红与可分配赢利的同向改动和合理匹配。在可转债方面，现在转股份额为30.76%，正在打开确认性作业，若转股完结将进步中心一级本钱充足率。在应对低利率年代的布局方面，提及轻本钱、流量化、国际化、数字化四个要点方向。
据了解，杭州银行在事务展开方面，面临经济转型带来的对公范畴应战，经过扩展客户掩盖并强化运营，活跃掌握方针与商场导向，在科技金融、制造业、绿色工业等要害范畴早做布局，并重视基建板块融资需求。关于信贷财物结构，信贷投进依据实体经济需求确认，2025 年估计稳中有进，投进环绕区域布局优势打开，一季度信贷投进完结开门红。
据了解，杭州银行在净息差办理上，存借款利率下降起伏受多种要素影响，一季度职业净息差下降起伏边沿放缓。现在对净息差判别仍面临下行压力但会好转。在消费借款方面，活跃遵循方针，重视商场改动，消费贷利率回归理性，银行继续稳固展开战略，进步新市民集体体会，促消费专项计划出台。在危险操控方面，介绍了零售事务各类借款的不良生成状况，判别大零售危险拐点估计在 2025 年四季度往后，当时最重视中小微企业信贷危险。
调研概况如下：
【发问1】中小出资者:公司2024年度每股分红派息较上一年添加25%,办理层对未来分红派息和分红份额有哪些计划和组织?后续分红是否有进一步进步的空间。
王晓莉董事会秘书:感谢出资者的发问,出资者对分红份额的重视度一向比较高。信赖咱们也重视到,近期杭州银行发表了《估值进步计划暨“提质增效重报答”举动计划》,咱们在计划中明确提出公司将平衡好出资者利益与公司可继续展开的联系,原则上每年施行两次现金分红,一起公司将继续坚持会计年度每股现金分红金额和同期可完结一般股股东分配的赢利同向改动和合理的匹配,以保证股东报答水平缓公司的盈余水平继续进步而且彼此和谐,给到出资者必定的预期以及出资分红的报答,这是对未来分红派息和分红份额全体计划的组织。
从前史状况来看,尤其是近三年(2022-2024年度),杭州银行净赢利同比添加区间在18%-26%,每股现金分红同比增幅在14%-30%,赢利的增幅和现金分红增幅根本匹配。
拉长时刻线,从杭州银行上市以来的赢利与分红添加可以看到,2024年度和2016年度比较,净赢利添加了3.26倍,每股分红添加了3.25倍,现金分红总额添加了4.07倍,同期现金分红的添加起伏是上市银行均值的3倍左右。算上本次拟派发的2024年晚期分红,上市以来杭州银即将累计派发一般股现金分红超188亿元,超越IPO、定增、部分可转债转股的融资总额。
前面介绍近三年及上市以来的净赢利添加和现金分红添加数据,都是想向出资者表达,杭州银行在运营上的自我要求是稳健而继续的高质量展开。因而,也主张出资者在重视分红份额的一起,愈加重视盈余才能的可继续性和安稳性。
下一步,咱们将继续秉持“将运营质效作为股东报答根底”的理念,聚集进步金融服务质效、加速事务转型展开、强化危险办理,推进降本增效。本钱布局以内生性为主,外源性合理弥补,以支撑可继续展开和分红战略。
【发问2】中小出资者:可转债现在展开和转股规划?是否有大股东增持的组织?重视到近期大行宣告了定增计划,定价低于一倍净财物,杭州银行假如可转债转股完结,是否还会考虑重启定增事项?
王晓莉董事会秘书:感谢中小出资者对杭州银行的关怀重视。到昨日收盘,杭银转债还有103.85亿没有完结转股,现在的转股份额为30.76%。杭银转债的到期日是2027年3月28日,现在间隔到期日还有不到两年的时刻。本年以来,股价间隔可转债强赎价格距离不大。可是由于外部局势比较复杂,咱们无法猜测股价短期的涨跌和买卖行为,可是在这种不确认性进程中,咱们仍是可以打开一些确认性的作业。
榜首,咱们以为打铁还需本身硬。做好运营本身是咱们股价安稳的根本盘,也是必要的条件。
第二,下降外资股东转让公司股权对股价的影响。昨日,咱们发表了《杭州银行股份有限公司关于改动股权获国家金融监督办理总局浙江监管局核准的公告》,国家金融监督办理总局浙江监管局赞同新华人寿保险股份有限公司受让澳洲联邦银行持有的公司股份。本次股权转让习惯监管部分鼓舞保险资金入市的全体导向,转让完结往后,杭州银行的股权结构将坚持安稳。
第三,公司大股东对杭州银行的全体运营是十分认可的。咱们也正在股份增持及可转债的转股等方面活跃地寻求大股东的支撑。从中期来看,我行运营稳健,规划、质量坚持协同展开的趋势不会变。假如本钱商场环境相对安稳,咱们仍是有决心赶快完结可转债转股。一旦可转债转股完结,将进步中心一级本钱充足率挨近0.8个百分点,跟着咱们中心一级本钱充足率的进步,再融资的迫切性将得到必定程度的缓解。
出资者必定也重视到,上星期五董事会后,杭州银行发表了定增计划的延期公告,结合近期特别国债注资大行计划的落地,信赖出资者也比较忧虑,假如城商行集体参照大行计划施行定增后会摊薄股东报答,咱们可以了解出资者既期望出资标的坚持高速添加,一起又不期望被快速摊薄的两层要求,咱们也对大行注资
计划中的资金来源、发行计划、发行价格和出资者恰当性等方面做了一些比较,大行的计划触及多个部分的方针打破,和咱们现已发表的再融资计划有比较大的距离。中小上市银行能否顺畅地打开再融资,在哪些方面可以参阅大行的再融资计划,寻觅打破口,咱们还在调查和证明。
因而,我行本次定增计划的延期是一项惯例性作业,假如不延期,许多流程需求重新来一遍,也请出资者可以了解。关于定增本身,我信赖出资者关怀的本质是不期望过度融资,可是关于有质量的、有利于进步盈余才能的本钱弥补,信赖是会得到出资者的大力支撑的。现在,我行的可转债转股还在进程傍边,后续咱们也会依据方针的改动状况,一起结合可转债转股的状况,归纳考虑再融资计划。
以上是我对中小出资者比较关怀的两个问题的会集解说和阐明。
【发问3】国信证券王剑:我关怀一个问题,现在银职业全体运营压力比较大,利率比较低,我想问一下,低利率年代杭州银行有哪些布局予以应对?本年是贵行“十四五”规划的收官之年,能否介绍一下“十四五”规划的履行状况,以及未来五年新的战略规划与“十四五”规划有哪些差异?
宋剑斌董事长:您讲的这个问题的确是咱们现在面临的不容逃避的问题,是每一家银行都要答复的。
现在是新时期经济新常态,“经济新常态”现已说了许多年,它的改动正在逐渐闪现,就像环境改动相同,这个企业不管是大仍是小,你习惯它就可以生计展开,不习惯它就会被筛选,这也
是一个商场竞赛的规律。
最近两年,银行的压力的确比较大,咱们也高度重视国内外低息差环境中银行运营的战略组织。
咱们现在在履行的五年规划,包含上一个五年规划,全体的履行作用仍是契合预期的,接连两个五年规划,首要方针财物和赢利都翻一番,也便是两个五年规划两个翻一番。
下一个五年计划,咱们觉得要害的仍是展开的方法,当然作为一个规划本身必定要有一个方针,才可以调集各方面的活跃性。现在咱们正在做规划预备,更重要的是你的展开方法、你的展开途径怎样组织,也便是你的添加点在哪里。
微观来说,有四个方面是咱们现在要点在考虑的,当然也是向同业学习,向国外商场的阅历进行学习。
榜首,轻本钱。银行都广泛重视的,也是咱们高度一致的,便是轻本钱的展开。本钱必定是需求的,不需求本钱就没有本钱商场了。那怎样可以不过多依赖于外部融资,完结内在添加?必定要下降本钱的耗费,其实各个职业都相同,重财物事务不是未来的方向。在轻本钱运营方面,咱们现已具有了必定的阅历,咱们在客户投向、财物结构组织、查核点评等等方面都现已做了相应的调整。
第二,流量化。便是要加速财物的周转,要更多地装备高流动性财物。比方说为客户服务的买卖银行事务,票证函事务的本钱占用少、周转快、流动性好、可转让,流动性是相对比较好的,借款的流动性是比较差的,这是很显着的比方。
第三,国际化。国际化关于杭州银行现阶段而言,咱们当然
指的不是组织的国际化,更多是指客户和事务的国际化,特别是跨境的事务、自贸区的事务,这几年也是咱们展开的要点。我信赖其他职业也体现出了这样的特征,尤其是一般的制造业,周边商场仍是给咱们供给了很大的交易空间。
第四,数字化。这也是要要点布局的,银行也有高度一致,要尽力打造一个灵敏组织来推进办理的革新,首要咱们自己要改动,不能等客户去协作你。比方,咱们本年在事务计划傍边专门设置了一个导向性的份额,便是实体经济的事务占比,由于咱们大规划的根底设施建造慢慢地会少一些,至少占比会少一些,从整个国民经济来看也是这个特征,一季度的数据发布往后咱们显着感触到了消费的生长、出口的生长要高于固定财物出资,而且是显着高于。要习惯这样一个改动,首要自己要变、要习惯。数字化转型不仅仅是内部办理的改动,还包含客户服务的改动,数字化有三种功用:本钱的改动、为客户服务手法功用的增强、数字化的盈余潜力,数字化本身便是一个工业。
这几年咱们现已在推进这四个方面的作业,仅仅有的范畴了解一些,展开顺畅,有的范畴阅历缺乏,还在学习研讨,可是这个方向咱们仍是比较有决心的。
新的五年规划,详细规划方针现在还没有考虑老练,还在编制进程傍边。这个规划编制更多考虑的仍是展开方法,这是最重要的。在适宜的时分咱们也会和咱们来沟通,也会在往后的年报、其他的信息发表文件中体现往后五年的路怎样走。我方才介绍的四个方面,大体是往后规划的要点方向,不知道我这么讲是否契合您的要求,谢谢。
【发问4】长江证券马祥云:现在经济结构处于转型阶段,传统对公范畴如基建、地产的融资需求都在放缓,区域银行面临继续的财物荒,竞赛又特别剧烈,讨教办理层,未来杭州银行怎样坚持此前的高生长性?
张精科副行长:谢谢长江证券马首席的发问。在政府化债和企业产能相对过剩的布景下,地产和途径融资增速放缓、阶段性财物荒的确是现实问题,不过咱们也要活跃看到经济展开中的时机。从外部来看,跟着一揽子增量方针作用逐渐闪现,支撑经济上升向好的活跃要素在增多,正在为银行事务展开发明有利条件;从咱们行内部来看,“二二五五”战略规划以来,咱们提前布局、深化转型,愈加着重客户导向,活跃推进组织类客户和实体类客户双极添加,尽力完结对公事务的可继续、高质量展开。下面我从对公事务的条线视点来答复您的发问:
银行的生长性,咱们以为根本上仍是取决于咱们服务的客户的生长性,取决于咱们是否真实沉下心来做客户,与客户共生长。一方面咱们要大力推进拓客、访客,扩展客户的掩盖率。我行运营区域的商场很大,可是咱们的客户拓展、商场占有率进步还有很大的空间。这几年咱们一向坚持“拓客访客一号工程”,抓访客抓开户抓代发,公司条线开户客户数在2024年底打破10万大关,根本上每年新开户都在2万户以上。单纯从客户的增量来看,咱们期望每年可以坚持在20%以上的客户数量的增量。本年“开门红”咱们新开户1万多户,为往后展开打开了杰出的生长空间。
别的一方面,咱们也大力推进客户运营、深化协作,不断强化分层分类办理。组织类客户要点整理财务、医疗、教育等细分
范畴的账户系统,实体类客户整理要点范畴的职业研讨和工业研讨,一起进一步细化战略客户办理、推进总行战略客户提级办理,经过专业化、归纳化运营向方针客群要规划、要效益。全体上而言,便是客户要更多,一起把客户运营好。
银行的生长性相同也取决于咱们银行掌握方针导向、商场导向的才能,取决于咱们银行的事务结构与经济结构的契合度。
在金融服务实体、服务“五篇大文章”等方面,我行在要害范畴早做布局、早谋展开,活跃打造第二添加极。2024年底,我行科技借款、制造业借款、绿色借款别离同比添加了30%、26%、22%,远超全行借款均匀增速,现已开端了有力度的转型。未来,咱们也信赖咱们地点区域实体经济长时间向好的态势没有变。咱们将充沛掌握方针导向、商场导向,聚集区域优势与工业布局,找准找对实体板块的方针客户、优质客户,强化工业链、供给链延伸营销,完结危险可控条件下实体板块的快速添加。在科技金融范畴,咱们要点着重“数字化”“专业化”双轮驱动;在制造业范畴愈加聚集区域工业集群和工业规划;在绿色工业方面,充沛利用好碳减排东西,完结绿色金融服务扩面。
另一方面,我行运营区域经济优势显着、活跃扩展有用出资,基建板块作为周期弱灵敏财物,财物质量杰出,是我行长时间装备的根底财物。咱们将活跃掌握基建板块的融资需求,拓展多元协作时机:一是更大力度支撑“两重”项目,研讨专项债和超长时间国债支撑项目的中长时间配套融资时机,早布局早介入,活跃融入当地展开全局;二是依据杰出的银政企协作联系做好多元服务延伸,活跃掌握途径转型的运营服务时机,专业服务国企存量财物
盘活项目,发力政府基金、债券、促成、投融资并购、ABS等全链条事务,进步专业化、归纳化服务水平。
【发问5】兴业证券陈绍兴:从信贷财物结构来看,杭州银行对公借款与零售借款的添加规划及战略组织怎样?特别是对公借款范畴内在盖的途径类借款及实体制造业借款,其详细装备战略是怎样的?2025年榜首季度,杭州银行全体信贷事务添加状况怎样?与年度信贷投进计划的预期展开比较,实践完结率处于何种水平?
章建夫副行长:感谢您的发问。下面我简要做三点介绍:榜首,我行每年的信贷投进首要依据地点区域实体经济的需求,并结合本身的规划与战略来确认。2025年,我行信贷投进方针旨在稳中有进,坚持借款总量的稳健添加,估计2025年的信贷全体增量将与2024年的增量根本持平乃至更多,信贷财物占总财物的比重估计将有所上升。
第二,在详细投进组织上,我行依托杭州市、浙江省以及省外分行地点的首要兴旺经济圈的区域布局优势,顺势而为做好信贷财物的前瞻性研讨和布局。其间,对公信贷投进首要环绕“五篇大文章”的主题,活跃探寻微观经济改动中的结构性和趋势性时机:一是重视浙江省“千项万亿”工程及“415X”先进制造业集群培养工程等省市要点项目所带来的融资需求;二是以服务制造业高质量展开为主题,推进更多的金融资源流向先进制造业、绿色金融;三是深化推进科创金融专业专营机制,全面推进科创金融展开;四是聚集小微要点客群,推进普惠金融量的合理添加和质
的有用进步。零售投进上,首要环绕提振消费、扩展内需的主题,致力于满意客户在住宅、轿车、装饰和其他消费方面的需求。
第三,详细投进节奏上,我行在投进进程中将平衡好季度间的投进节奏。每年一季度,我行会恰当加大投进力度。2025年一季度,我行聚集主责主业,信贷投进顺畅完结开门红。2025年一季度末,借款余额9,952亿元,较年头添加577亿元,增幅6.15%,同比添加14.3%。这个增幅亦高于省市借款的均匀增幅,较好地支撑了省市要点项目和实体制造业的融资需求,契合咱们从前的预期与组织。
感谢您的关怀和自始自终的支撑。
【发问6】中金公司张帅帅:上一年,杭州银行净息差同比收窄9个基点,相较于职业均匀的17个基点,杭州银行的体现更为优异。跟着一季度的完毕,若从全年展望的视点动身,结合财物与负债的定价视角,杭州银行关于2025年净息差判别与趋势走向是什么样的观点?
章建夫副行长:本年以来,咱们调查到财物负债的定价呈现几个特征:一是存借款利率下降起伏相对较大,其间借款利率首要受2024年LPR三次下调的影响,而存款利率的下降则归因于商业银行规范手艺补息以及数次自动调降挂牌利率的行动。二是存借款利率的下降起伏根本适当或许对称。从一季度的状况来看,存款和借款利率的下降起伏大致持平,这有助于一季度净利息收入的添加,我行一季度净利息收入完结了7%的添加。上述两种状况均有助于商业银行在为实体经济供给较低利率服务的一起,保证本身长时间可继续地服务实体经济的才能。三是同业和
债券的商场利率改动和动摇较大。调查2024年四季度至2025年一季度的数据,债券利率阅历了较大起伏的动摇,这对咱们加强商场危险办理、优化出资结构、防备系统性危险提出了新的要求。
关于息差的展望,现阶段咱们对息差的判别以为全体上仍面临下行压力,可是鉴于职业改动及我行本身的调整,咱们以为净息差下行的边沿将显着好转。
榜首,商业银行从本身展开动身,加强了定价办理。以我行为例,除了加强单笔事务的定价办理,还在财物负债办理进步行了结构调整。我行一向发起“一增一减”“一早一快”的全体战略,即添加高收益财物和结算性存款,削减和操控低效财物和高息负债,促进信贷财物尽早投进,推进存款付息率快速下降。从实践状况来看,相关办法取得了必定成效,如我行存款付息率在曩昔三年继续下降,从2022年的2.26%降至2025年一季度的1.84%。
第二,从职业实践状况来看,商业银行全体净息差下降起伏也在收窄。2023年商业银行净息差下降22个BP,2024年下降14个BP,我行净息差2023年下降19个BP,2024年下降9个BP,到2025年一季度下降3个BP,因而,从实践数据来看,净息差的降幅边沿显着放缓。
总归,在净息差办理的进程中,我行仍需聚集主责主业,在做好实体经济服务的一起,加大财物负债定价的精细化办理。
【发问7】东方证券屈俊:自年头以来,外部环境比较复杂,可是杭州体现得比较耀眼,比方科技六小龙等,全体经济热度比较高。请问这关于杭州居民的区域零售特别是消费信贷的需求有没有产生影响?一起自年头以来消费借款方针也发生了一些调整,讨教办理层针对上述商场改动,杭州银行在消费借款的投进战略上是怎样考虑的?
陈岚副行长:感谢您的发问。近期咱们重视到零售借款需求呈现结构性回暖。方才您也说到,开年以来杭州因科技六小龙火爆出圈,从区域来看,咱们科创工业集聚效应比较显著,高净值人才流入带动了消费晋级与置业需求。数据端闪现:从我行杭州区域零售信贷同比和环比状况看,住宅按揭借款需求边沿在回暖。2025年一季度全杭州区域一手房成交12007套,二手房成交23605套,较2024年同期别离进步1%和35%。其间二手房成交量进步十分显着,这也反映了商场决心在逐渐修正。
别的,消费贷利率的继续走低,逐渐下降了居民融资本钱,也有用影响了消费需求的复苏,特别是在大宗消费范畴,如轿车、家装等。但同业竞赛也日趋剧烈,大部分干流银行经过贱价抢夺客户的局势逐渐白热化。近期,消费贷利率逐渐回归理性,大部分银行的定价均在3%以上,有利于消费贷商场的长时间稳健展开。当然关于客户而言,咱们主张依据本身实践需求,挑选合适自己的产品;关于银行而言,应进一步优化数字化风控才能,自动做好客户分层运营,为广阔顾客供给更好的金融服务。
当时,我行正在活跃遵循国家关于展开消费金融助力提振消费的方针,继续稳固消费信贷展开战略。
消费贷方面,紧抓国家“扩内需、促消费”方针窗口,环绕“产品优化+客群深耕+科技赋能”三位一体战略,经过继续优化消费贷产品和服务,从期限、额度、活动、流程等方面满意客户多样化的消费金融需求,逐渐树立消费贷客群的分层分类差异化运营
形式,进一步拓展居民金融服务掩盖面。这儿特别提一下,这一年多来咱们针对新市民集体,要点经过专属途径、手机专区、专属产品、专属活动等进一步进步新市民集体对消费金融的体会。近期,我行现已出台了打开消费金融促消费的专项计划,一方面临当时的授信方针进行了优化,在定价和查核上对组织给予支撑,进步组织服务居民的活跃性,另一方面在客户端加大了各类线上线下多元场景促消费活动的力度,包含日常的日子消费、大额分期以及支撑以旧换新等,助力消费商场复苏。此外在商家方面,咱们还打造了有针对性的特征产品“首发贷”和“首店码”,并在“购在我国浙里首发”活动发动典礼上正式发布,满意了首发经济项目的需求,也有用进步了顾客的信赖度,加速消费潜力的开释,完结社会效益与商业价值的双赢。在房贷方面,咱们将进一步深化重要途径建造,稳固杭州投进抢先位置,继续进步分行房贷市占率。2024年全年,咱们的房贷投进和余额均完结了逆势稳健添加,投进增幅达16%,余额增幅达12%,各区域投进商场占比均得到进步。2025年一季度,房贷事务连续了2024年的添加态势,投进同比新增了28%。
2025年,我行仍将活跃执行金融助力提振消费的要求,大力促进消费信贷展开,打造“消费金融-居民消费-实体经济”的正向循环,为广阔居民供给高质量的消费金融服务。谢谢!
【发问8】华泰证券沈娟:我想讨教一个危险方面的问题,杭州银行全体危险操控在职业中抢先,但一起咱们也看到这两年全职业的危险都有一些动摇,尤其是零售方面,想讨教一下贵行零售按揭、消费贷、运营贷、网金等不良生成状况怎样?从贵行
的视角来看,大零售危险现在处于什么阶段,什么时分能看到拐点?本年比较重视哪些范畴的危险改动状况?
潘华富副行长:榜首,对大零售事务中按揭、消费贷、运营贷、网金的不良生成状况做一个介绍。
按揭借款方面,全体上财物质量一向坚持杰出。2024年我行按揭借款新构成不良2.6亿,比上年添加8,600万,新构成不良率0.26%(新构成不良指最大口径,即新发生危险未减去清收处置金额),比2023年进步了0.07个百分点。虽然按揭新构成不良有所添加,但不良率仍坚持较低水平,2024年底按揭不良率0.29%。
消费借款方面,我行消费借款包含传统线下途径事务和互联网途径事务。2024年底传统线下途径消费借款余额约430亿元,2024年新构成不良3.56亿,比2023年少构成8,300万,当年新构成不良率0.86%,较上年下降0.11个百分点,2024年底消费借款不良率0.48%。
个人运营借款方面,我行个人运营借款相同包含传统线下途径事务和互联网途径事务。2024年底传统线下途径个人运营借款余额超越1,200亿,2024年新构成不良近17亿,新构成不良率1.39%,比2023年进步0.7个百分点,年底不良率0.85%。从已发表年报的上市银行数据来看,银职业小微信贷危险遍及较快上升,虽然我行小微借款全体财物质量仍好于上市银行全体水平,但2024年我行小微信贷危险生成状况与商场全体趋势比较挨近,有必定程度的上升。
网络信贷方面,2024年底我行网络借款余额373亿元,占
悉数借款份额4%以内。与同类银行比较,我行网络借款的规划和占比均较低,且我行协作方仅限于少量头部互联网途径。2024年网络借款新构成不良约24亿,比2023年添加约10亿,新构成不良率约6.6%,较2023年上升约2个百分点,2024年底网络信贷不良率2.57%。网络信贷的新构成不良率进步较快首要有两个原因:一方面,网络信贷客群的作业和收入安稳性相对弱于传统线下信贷客户,这部分客群受经济下行影响相对更大;另一方面,也是最首要的原因,近年来,我行坚持财物危险分类进不良“能进早进”、不良借款核销“应核尽核”战略,2024年为进一步加速核销,我行对网络信贷的五级分类在原规范根底上履行了更严的战略,逾期超越30天均提行进不良,以便于更快、更早核销,监管规范和职业界的遍及实践一般是逾期60天进不良。
第二,大零售危险的阶段和拐点,从我行状况来看,上述几个重要产品中,按揭借款和传统线下途径的消费借款危险相对安稳,但本年一季度开端按揭借款部分客群违约现象也逐渐增多,这个趋势值得咱们重视;网络借款危险从近几个月的状况来看也坚持了相对安稳;小微借款,从一季度的短期状况来看,最近两个月危险逐月收敛,但现在由于关税战等影响,小微的危险走势可能有新的较大不确认性;从中期状况来看,假如经济下行压力不再增大、房价止跌回稳的气势连续,跟着国家推进经济高质量展开的各项办法到位,个人判别拐点估计在2025年四季度往后呈现。小微事务是职业性和社会性的问题,与微观经济、各银行的协同支撑方针、房价安稳性等多要素结合度较高。
第三,我行长时间以来最重视的是大额信贷危险。从当时阶段
来看,我行最重视的要点范畴是包含个人运营贷在内的中小微企业信贷危险,由于这个范畴的客群当时遭到的晦气冲击要素最多,包含需求缺乏导致的出售困难、工业界卷导致的毛利摊薄、处于工业链下风位置导致的应收账款收回困难、押品价值下降、关税战等多重要素叠加,致使银行信用危险的防控压力显着增大。
本文源自：金融界
作者：灵通君
杭州银行招待1家组织调研，包含投资者，分析师
2025年4月17日，杭州银行发表招待调研公告，公司于4月16日招待出资者,分析师1家组织调研。公告闪现，杭州银行参加本次招待的人员共7人，为董事长宋剑斌，独立董事刘树浙，副行长陈岚，副行长潘华富，副...
银职业稳妥业养老金融高质量展开施行方案
依据《国家金融监督办理总局关于银职业稳妥业做好金融“五篇大文章”的辅导定见》有关要求，为推进银行稳妥安排活跃展开养老金融事务，进步服务质效，支撑银发经济高质量展开，拟定本施行方案。
一、整体要求
以习近平新时代中国特色社会主义思想为辅导，全面遵循党的二十大和二十届二中、三中全会以及中心金融作业会议精神，仔细遵循执行党中心、国务院关于活跃应对人口老龄化、展开银发经济增进晚年人福祉的重要决议计划布置，完好精确全面遵循新展开理念，据守金融作业的政治性、人民性，以服务民生保证、服务实体经济、服务国家战略为着力点，深化金融供应侧结构性变革，坚持统筹推进、分类施策、依法合规、商业可继续，大力进步金融服务中国式现代化全局和中国式老龄化的才能和质效，以银职业稳妥业养老金融高质量展开推进金融强国建造。
未来五年，银职业稳妥业养老金融展开获得显着成效，逐渐树立起具有显着中国特色的银职业稳妥业养老金融系统。构成较为标准老练、稳健高效的养老金办理服务系统；树立多元主体参加、多类产品供应，有用满意多样化需求的商业养老金融系统；根本建成银发经济高质量展开与金融服务严密联接，彼此支撑的融资和稳妥保证系统；构成合适我国国情，表现银职业稳妥业养老金融展开特色，可以有用防控危险、维护晚年顾客金融权益的监管准则系统。
二、活跃参加多层次多支柱养老稳妥系统建造
（一）活跃参加服务根本养老稳妥准则。银行安排要发挥网点广泛、服务快捷等优势，优化流程，改善服务，继续进步根本养老稳妥参保人员金融服务体会。银行稳妥安排参加根本养老稳妥基金办理，要坚持标准运作，加强危险管控，守住养老金安全底线。支撑契合条件的商业银行、稳妥安排、理财公司、信任公司等参加供应根本养老稳妥基金办理服务。
（二）增强服务企业年金和作业年金准则才能。银行稳妥安排要坚持合规运营，继续进步出资办理和危险管控才能，充分运用信息化手法，优化对企业年金和作业年金准则各类参加主体的服务。鼓舞银行稳妥安排丰厚企业年金、作业年金收取方法，立异产品和服务，探究供应长时间或终身养老金收取服务。支撑契合条件的商业银行、稳妥安排、理财公司、信任公司等参加供应企业年金、作业年金基金办理服务。
（三）促进个人养老金准则继续健康展开。契合条件的银行稳妥安排要大力展开个人养老金事务，经过多种方法进步参加人参加活跃性，完结资金账户数和缴存规划稳步增长。支撑开发习惯个人养老金准则的新产品和专属产品，逐渐构建起具有不同形状、期限、危险特征的产品系统。鼓舞银行稳妥安排探究建造出资参谋团队，依法合规供应出资咨询服务，进步个人养老金办理和堆集功率。
（四）继续推进商业养老金融变革。大力展开商业稳妥年金，鼓舞稳妥安排创设兼具养老危险保证和财富办理功用的商业稳妥年金新式产品，支撑起浮收益型稳妥展开。稳步推进特定养老储蓄试点事务展开。进一步扩展养老理产业品试点，探究树立多重危险缓释机制，支撑树立出资者养老理财账户。稳妥有序树立养老理产业品转让机制，便当出资者出资及长时间持有。支撑银行稳妥安排探究立异产品和服务，疏通将各类财物合理有序转换为养老资源的途径。
三、加强对养老工业的融资支撑和危险保证
（五）加大银发经济范畴信贷供应。支撑银行安排合理确认借款期限，科学运用循环借款、年审制借款、分期还本付息等产品和服务，愈加精准、有用地支撑银发经济运营主体的合理融资需求。鼓舞银行安排活跃探究引进政府融资担保机制，有序扩展信贷供应，经过供应专属产品、拓荒绿色通道等方法，支撑适老化改造、才智养老设备研制制作，以及运用搁置存量场所改建养老服务设备等范畴展开。
（六）丰厚股权和债务出资方法。支撑本钱实力较强、运营标准的稳妥安排，稳健有序出资养老安排、恢复医院、专科医院等，参加展开居家、社区及安排养老服务。支撑稳妥安排在加强财物负债办理的基础上，结合本身才能，活跃展开契合养老科技立异、新质出产力展开要求的银发经济项目出资，支撑高水平银发经济工业园区建造。鼓舞金融租借公司等展开医养康养等设备融资租借事务，支撑信任职业供应养老金融服务，促进养老工业展开。支撑养老理财等养老金融产品，出资与养老特征相匹配的长时间优质财物。
（七）加强养老工业稳妥保证。逐渐健全与养老工业高质量展开相习惯的稳妥保证系统，针对工业展开特色和要求，进一步优化产品和服务供应，扩展保证规模，丰厚保证职责，进步保证水平。稳妥安排要活跃展开晚年助餐、助浴等业态职责稳妥，丰厚面向晚年集体表演、体育、旅行、出行等范畴，以及特定场所和设备的人身意外损伤稳妥、职责稳妥和产业稳妥。支撑稳妥安排展开养老安排综合性稳妥，鼓舞供应专业化危险减量服务，帮忙进步安全出产办理水平。
四、进步晚年集体金融服务水平
（八）扩展晚年集体保证掩盖面。稳妥安排要活跃展开合适晚年集体危险特色、保证需求和付出才能的健康稳妥、人身意外损伤稳妥等。鼓舞稳妥安排展开长时间医疗稳妥，供应掩盖全生命周期、安稳的健康保证。支撑稳妥安排开发具有长时间收取功用的稳妥产品，满意个人财富的养老金转化和收取需求，探究将养老、健康、护理等服务与稳妥给付相联接，探究开发合适居家、社区以及安排护理需求的商业长时间护理稳妥产品。
（九）优化晚年集体金融服务。银行稳妥安排要加强晚年金融顾客维护，供应契合晚年集体需求、易于了解、危险匹配的金融产品，拟定更为审慎的出售流程，标准宣扬推介和出售行为，强化危险提示。要执行监管要求，施行互联网网站、移动互联网运用，以及线下网点特别是乡村和城镇区域网点适老化改造。要优化网点布局，完善适老设备装备，保存和改善必要的人工服务，晋级改造智能服务终端，继续进步柜面服务水平。要优化移动互联网运用运用流程，进步晚年人网络服务便当化水平。
（十）维护晚年集体金融权益。谨防以“养老金融”名义展开的各类不合法金融活动。和谐辅导各地严厉打击涉老不合法集资违法犯罪，竭尽全力追赃挽损，实在维护晚年人合法权益。强化防备不合法集资宣扬月品牌建造，催促辅导各相关单位，充分运用多种途径和载体，展开以养老等范畴为要点的防备不合法集资宣扬活动。支撑商业银行等安排依照法律法规、相关主管部门要求和合同约好，展开养老安排预付资金存管事务，供应养老服务费、押金和会员费等预收费资金安全保管服务。
五、健全养老金融事务内部办理系统
（十一）完善安排系统。银行稳妥安排要树立健全养老金融专项领导作业和谐机制，将养老金融归入安排运营展开战略和年度要点使命，安身实践拟定合理规划，统筹推进各项事务展开。银行稳妥安排要强化人才队伍建造，发挥各自优势，在产品规划、途径建造、营销办理、出资办理、危险管控等方面加强协作。鼓舞树立养老金融作业部、专营安排等，标准建造养老金融专业化安排架构，进步展开质效。
（十二）健全办理机制。银行安排要构建常态化对接机制，自动呼应银发经济运营主体的金融需求。银行稳妥安排要树立养老金融事务危险管控机制，健全办理准则，丰厚危险辨认、点评和监测手法，全面进步危险管控才能。要完善执行尽职免责相关准则，对立异型事务等拟定尽职确认标准和免责景象。要加强养老金融事务相关费用办理，恰当下降商业养老金融产品办理费用、养老工业运营主体信贷融资服务收费等。
（十三）强化绩效查核。银行稳妥安排要树立健全科学合理的养老金融展开绩效查核准则，针对养老金融事务特色和展开要求，完善长周期查核机制，探究恰当进步对商业养老金融事务、养老金办理事务，以及银发经济运营主体借款事务在分支安排和高管人员绩效查核中的占比。鼓舞参加商业养老金融试点的银行稳妥安排，恰当进步试点事务在绩效查核中的占比。
（十四）加速数字化转型。银行稳妥安排要加强养老金融事务科技赋能，探究运用人工智能、大数据等技能，进步数字化运营服务才能，丰厚服务场景。要树立健全信息维护办理机制，对养老金融顾客个人信息施行全流程办理。稳妥安排要加强精算技能研讨，逐渐进步精算假定精准性，树立可检视、可计量的精算回溯机制。健全个人养老金银行稳妥职业信息渠道。推进树立养老危险数据库，在保证数据安全和隐私维护的基础上，探究展开健康、医疗和养老等范畴数据同享。
六、加强和改善养老金融事务监管
（十五）修订完善准则规矩。针对养老金融事务特色与危险管控要求，树立健全相关监管准则系统，探究将银行稳妥安排养老金融事务展开状况归入监管评级统筹考虑。依据商业稳妥年金出售、出资、危险管控等要求，完善监管准则系统，优化偿付才能和准备金监管方针。拟定商业稳妥年金监管口径，研讨完善养老作业、养老工业产业稳妥事务计算标准。
（十六）加强和改善监管。坚决守住危险底线，压实金融安排危险办理主体职责。强化金融顾客权益维护，加强各类商业养老金融产品恰当性办理，增强产品供需匹配度。加强对银行稳妥安排各类养老金融事务的非现场监管，强化计算监测，及时展开点评查看。强化稳妥安排财物负债办理监管，引导优化财物装备结构。推进养老稳妥安排聚集主业转型展开。
（十七）继续标准市场秩序。坚持以严监管促进养老金融高质量展开。紧盯要害范畴和薄弱环节，针对损坏市场秩序、危害金融顾客合法权益、社会影响恶劣的问题，加大稽察查看力度，坚决查办各类违法违规行为，实在维护金融顾客特别是晚年金融顾客合法权益。
七、构建多方协同的高质量展开格式
（十八）加强安排领导。金融监管总局加强对银职业稳妥业养老金融高质量展开作业的统筹和谐，树立健全相关作业机制。各金融监管局要研讨拟定本辖区作业推进办法。各银行稳妥安排要仔细实行主体职责，科学策划，确认首要方针和要点作业使命，逐项清晰完结时限和职责人，保证作业执行落细。
（十九）优化展开环境。各金融监管局要加强与当地政府部门的沟通和谐，活跃争取推进银职业稳妥业养老金融展开支撑方针。职业自律安排要活跃整合资源，有序展开养老金融宣扬教育、标准拟定、职业自律等作业。鼓舞条件老练的区域展开养老金融产品和服务试点。支撑国有大型银行稳妥安排在事务立异上先行先试，其他本钱足够、运营标准的安排有序参加。鼓舞银行稳妥安排整合资源，打造养老金融专门品牌。
（二十）营建良好氛围。各金融监管局要活跃推进辖内银行稳妥安排展开养老金融事务沟通与协作，安身实践探究树立辖内养老金融展开监管点评系统，定时展开点评剖析。要重视上下联动，横向沟通，及时总结养老金融展开经历，活跃推行养老金融展开获得显着成效、遭到社会遍及必定和欢迎的经历做法。
国家金融监管总局：未来五年，逐渐建立起具有明显中国特色的银行业保险业养老金融体系
国家金融监督办理总局办公厅印发《银职业稳妥业养老金融高质量展开施行方案》的告诉。告诉提出，未来五年，银职业稳妥业养老金融展开获得显着成效，逐渐树立起具有显着中国特色的银职业稳妥业养老金融系统。构成较为...
心附近丨“永久不会忘掉”——中俄友谊故事代代撒播
来历：新华社新华社莫斯科/重庆5月5日电心附近丨“永久不会忘掉”——中俄友谊故事代代撒播新华社记者赵嫣刘恺张琴三峡库区万州，长江水流湍急。风景秀丽的西山公园内，坐落着一处静寂墓园。苍松翠柏映衬下，汉白...