《金融机构产品恰当性管理办法》公开征定见

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中新经纬3月28日电据国家金融监督办理总局网站28日音讯，日前，国家金融监督办理总局就《金融组织产品恰当性办理方法(征求定见稿)》(以下简称《方法》)向社会揭露征求定见。

国家金融监管总局指出，拟定金融组织产品恰当性办理制度是贯彻落实党中央、国务院关于加强金融顾客权益维护的决议计划布置，清晰金融组织恰当性办理责任，将维护金融顾客权益关口前移的重要行动。

国家金融监管总局介绍，《方法》共六章五十条，对金融组织在恰当性办理全过程中的有关责任进行标准。首要包含以下内容：一是金融组织应当了解产品，了解客户，对客户购买的产品提出恰当性匹配定见，出售与其相匹配的产品。

《方法》提出，除本方法第三十九条规则的景象外，金融组织不得向客户出售不具有恰当性的产品。

《方法》第三十九条为：稳妥合同缔结前，金融组织判别投保人与稳妥产品不具有恰当性的，应当主张投保人停止投保。投保人不接受停止投保主张，依然要求缔结稳妥合同的，金融组织应当充沛说明有关危险，并书面确认是投保人根据充沛了解产品信息后的自主挑选。

二是关于出资型产品，要求金融组织区分危险等级并动态办理；将出资型产品的出资者区分为专业出资者与一般出资者，对一般出资者进行特别维护，包含进行危险承受才能评价，充沛实行奉告责任，展开危险提示等。关于私募产品，应当面向具有危险辨认才能和危险承受才能的合格出资者以非揭露方法出售等。

《方法》说到，契合下列条件之一的是专业出资者：(一)银行业金融组织、稳妥业金融组织、金融控股公司、证券基金期货运营组织、私募基金办理人；(二)上述组织面向出资者发行的金融产品，信任公司办理的财物服务信任、公益慈悲信任；(三)社会保障基金、企业年金、工作年金等养老基金，慈悲基金等社会公益基金，合格境外组织出资者(QFII)、人民币合格境外组织出资者(RQFII)。

《方法》清晰，专业出资者之外的出资者为一般出资者。金融组织有必要严厉依照本方法规则，向一般出资者充沛实行奉告责任，及时进行危险提示，提出清晰的恰当性匹配定见。

三是关于稳妥产品，要求金融组织进行分类分级办理，与稳妥出售资质分级办理相衔接，对投保人进行需求剖析及财政付出水平评价。出售出资连接型稳妥等产品，还需展开产品危险评级和投保人危险承受才能评价。

四是强化监督办理。金融组织及相关责任人员违背恰当性办理规则的，国家金融监督办理总局及其派出组织能够采纳监管方法、进行行政处罚。

国家金融监督办理总局表明，欢迎社会各界提出宝贵定见，国家金融监督办理总局将仔细研讨各方反应定见，进一步修正完善《方法》并当令发布施行，催促辅导金融组织提高恰当性办理水平，维护金融顾客合法权益。(中新经纬APP)

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